保单倒签——还有可以对已经发生的事作保的保险？

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在我们一般人的认知中，保险是对未来某项不确定事项的保障，当未来发生了合同中规定的事项时，保险公司会赔付投保人保险金。但是保险中还有一种及其特别的保单——保单倒签，它又特殊在哪儿呢？

案例分析

2002年9月，深圳某海运公司与保险公司就发生了这样一个保险纠纷。该海运公司在9月5日出海了一批海运轮船，为了保护货轮和货物的安全，该公司在9月13日与保险公司签订了一单特殊的保单——倒签单，保单将签发时间追溯到了9月5日，并规定“自签发时间到货物到港”为完整的保险期。后来得知9月10日时，货轮就发生了沉船事故，全部货物随船沉没。该海运公司申请赔付，保险公司则认为海运公司在进行保险欺诈。

案例解析

上述保单的特殊之处在于，9月13日签订保险合同的时候，保险事项（货轮发生事故）就已经在9月10日产生，这个案例也引起了很多人的兴趣，那么下面就和我详细了解一下什么是保单倒签吧！

一、保险倒签是什么意思?

保险倒签就是像上面的案例一样，出险在前，保险再后，说白了就是事故已经发生了，投保人再去保险公司补上保险。在生活中也有很多这样的例子，例如有人在得了某些病症之后，会隐瞒病情然后再购买寿险、重疾险等保险，或者是车主在出了车祸之后，再去为车子购买车险，这些保单就属于保险倒签。

保险倒签至今为止，一般都用在货运险当中，这是由于货运时期长、风险大的特点所决定的。但是要注意，在有些货运船已经开了之后，确实可以购买相关保险，但是保险公司一般只保障合同签订之后货船运输剩余的一段时间货物的安全。

二、保险倒签有什么影响？

首先我们一定要知道，根据我国的法律规定，保险倒签这类追溯保险是违法的！保险公司有权拒绝理赔和退返保险费！

但是，在国际上一些地区和国家的货运中，将起止时间追溯到过去的保险倒签是可行的。

在我国，一些特定情况下，还是可以签订追溯保险的倒签单的，例如应用于续期连续的保险合同之时：我购买了一份定期人寿保险，一年为一个保期，我需要在每年1月1日缴纳保险费以获得本年的保险，但在第三年1月1日我忘记缴费了，1月7日我才想起要缴纳保险费并联系保险公司想要续保，保险公司审核我的情况后，愿意追溯我这7天没有缴纳保费的时间并上保，新合同就仍为一个保期（一年）的效力。

三、保险倒签的起止时间如何认定？

那么在外国保险倒签合法的情况下，法律往往有相关的起止时间规定，例如德国法律规定：“保险契约的效力可以约定溯及契约订立前适合的时点开始。”如果牵扯到保险事项已经发生的情况，则有法律规定：“保险契约订立时，保险标的之危险已发生或已消灭者，其契约无效。但为当事人双方所不知者，不在此限。 ”

根据这些法律，我们就可以确定开头案件中保单倒签的起止时间了。

这个案件涉及到保险倒签的起止时间的认定和投保人是否具有保险诈骗的主观意识。因为签订保险合同时，海运公司实际上也许并不知道自己的货物已经出了事故，而此时保险公司确认签订了一份追溯保险，把签订日期追溯到了9月5日，则在理论上投保人不存在保险诈骗的主观意识，而且根据合同来说，保期确实是从9月5号就开始了，所以这项保单按照相关法规，应当成立。

现实中，保险倒签的情况十分复杂，不具备相应的专业保险知识的话，难以应对这些复杂的状况，需要我们详细咨询专业的投保经纪人，了解相关的规定和风险后，再进行投保。百保君就具备着最专业的的保险团队，如果有相应地难题想要咨询和特定的保险想要了解的话，就赶紧百度搜索百保君寻求帮助吧。

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