分红险是否有避债功能

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小诺解答：

您好！

您好，事实上分红险的避债功能在中国来说是一个灰色地带，根据我国相关法律规定，人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。

关于保险避税与避债的功能，的确可以认为是保险的一大卖点，但千万不可误解，更不能误导。首先，从技术层面来讲，保险资金的来源得清晰明确，并不是任何来源的资金都可以通过保险避债的。而且，在这一点上，银保产品与普通寿险产品有着很多区别，目前主要还是技术上的。

其次，保险的财富保全功能，还是可以解决客户资金安全，隔离企业财务与家庭财务，解决应急现金流的问题，但需要技术处理，否则就会埋下纠纷隐患。保险法虽然保护了投保人与被保险人利益，但如果以此作为卖点进行误导，出了事，谁能负这个责任呢？

只有人寿保险能?避债避税?，人寿保险的债务豁免功能肯定是有的，暂行的规定是指有指定非本人为受益人的保单是不受债务追索的，也就是说非本人财产不可以当遗产处理，所以在一定的程度上有了避债的功能。

五年期的分红型保险一般是在保底利息的基础上再加分红，综合受益一般不会低于;

而且多少还会有一些人身风险保障。

红利虽不确定，但是复利计息，还可以抵御通货膨胀;

而且万一资金紧张时，两年以上的保单还可以抵押借款，既能缓解一时的资金周转，还能继续享受保险的利益和分红。

五年期的定期存款只是一种存款，到期收益是本金加固定利息，还要缴税。

因为提前支取方便，很难做到真正的储蓄。

何况比起居高不下的通货膨胀率来说，银行存款实际是负利率。

所以我个人认为，如果有一笔暂时不用的资金的话，直接购买五年期的分红保险还是不错的。但是最好不要直接在银行购买，因为最终的领取一般还是需要到保险公司，银行只是为保险公司代卖而已。

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